对于银行而言，当月前二十天的存贷数据并不重要，但这样的想法，可能在监管和经营的双重压力下，有所调整了。近期，财政部与银监会拟将“存款偏离度”指标，纳入银行绩效评价体系扣分项，这将对银行月末“冲时点”揽存产生约束。再加上存款的不断流失，银行存款压力显著上升。

 

据财新记者了解，截至8月17日，四大行存款负增长近5300亿元，其中中行减少近2500亿，工行减少近1300亿，建行减少1000亿，农行减少500亿。同时，8月前两周，四大行新增信贷规模仅560亿元。

 

一位大行高层指出，几个大行的时点波动现象其实比较突出。他认为，这其中固然有部分理财产品到期的影响，但是“冲时点”（特别是季末）甚至“买存款”也是重要因素。主要有两方面原因：第一，部分分行经营思想仍然是“面子工程”，“季末、年末临时抱佛脚，搞一锤子买卖”；第二，客户基础较差，很多贷款户的基础户并不在该行，存款自然未能沉淀下来。

 

“重时点、轻日常，重存款、轻客户”，前述人士指出，这导致的结果只能是银行搞短期行为冲时点，加剧了经营波动，也给流动性管理、成本管理带来了影响。

 

有大行人士对财新记者指出，银行存款的超常波动引起了高层领导的高度重视，对此财政部将把存款偏离度纳入绩效考核，并可能制定较为严厉的扣分规则。存款偏离度指标是指各项存款余额/日均存款余额-1，用来测算存款的波动性，属于银行主要经营状况指标之一，但银行很少用到。“财政部拟推偏离度指标 抑制存款‘冲时点’冲动”）

 

据财新记者了解，监管高层在银行业二季度经济金融形势工作会议上指出，要进一步改进完善银行业金融机构绩效考核方法，从制度源头上遏制存款“冲时点”冲动。银监会表示，对期末、期初指标波动过大，或与日均指标有明显差异的，可采取高管谈话、限制准入、降低监管评级、罚款等监管措施，以降低“冲时点”意愿。

 

同时，银监会将进一步研究商业银行负债业务管理办法，进一步落实日均存贷比监管，完善监测通报制度。严禁银行表内外业务互转、甚至直接调整会计科目等弄虚作假行为，并且堵截“冲时点”通道。

 

如何解决存款时点问题？多位银行人士指出，目前考核政策在存款上已不考核时点指标，强调日均指标，但有的分支机构尚未将经营思路调整过来。“银行应该以客户为主要抓点，进行全链条的服务。”业内人士说。未来要加大贷款户的基本结算户比例，比如对于小微企业，以开立基本结算户为基本条件，实行企业资金全量全流程的服务等。

 

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