慧通综合报道：

一边是公司贷款“短多长少”的局面未有扭转，另一边是信贷资产质量备受考验。2012年8月15日，银监会公布了今年第二季度商业银行主要监管指标的数据，其中备受关注的银行业不良贷款余额再次呈现上升势头。截至今年（2012年）06月末，我国银行业总资产达127万亿元，尽管其不良贷款率保持在0.9%，但不良贷款余额却升至4564亿元，比年初增加了267亿元。

事实上，去年第四季度以来，经济下行压力显现后，商业银行的大量不良贷款也随之“抬头”，从2011年第三季度末的4078亿元，到今年第一季度末的4382亿元，再到第二季度末的4564亿元，一系列数据愈发难缓市场对我国银行业资产质量下降的担忧。

“我国经济正处于增速放缓以及结构调整阶段，很多企业的经营受到了影响，而这种影响作用于银行业时，就体现为资产质量下行的压力。”中国社科院金融重点实验室主任刘煜辉分析称。

具体来看，今年第二季度，大型商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行的不良贷款余额均有上升，分别达到3020亿元、657亿元、403亿元和426亿元，分别较年初增加了24亿元、94亿元、64亿元和85亿元。值得一提的是，股份制商业银行、农商行和外资银行的不良贷款率较今年第一季度末上升了1个百分点，分别达到0.7%、1.6%和0.6%。

在已上市的股份制商业银行中，近日，华夏银行、兴业银行和浦发银行相继公布了半年报，报告显示其不良贷款压力均有所增大。截至今年6月末，华夏银行的不良贷款余额56.84亿元，比年初增加0.84亿元；兴业银行的不良贷款余额42.12亿元，较期初增加4.97亿元。并且，在不良贷款增加的情况下，逾期贷款的情况也有所恶化。兴业银行逾期贷款余额85.06亿元，较期初增加22.77亿元；逾期贷款余额58.58亿元，比年初增加13.77亿元。兴业银行高管表示，“不良贷款增加的原因主要是少数中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善，导致偿债能力下降，而逾期贷款的增加原因在于部分贷款客户经营压力加大，资金链紧张，出现暂时性还款困难。”

浦发银行在今年6月末的不良贷款余额约76.8亿元，该行在半年报中分析认为，上半年新增不良贷款上升幅度约为31.7%，且主要集中在温州和杭州地区，其他地区的贷款质量基本保持稳定。按贷款投放地区来看，浦发银行在浙江地区的贷款账面余额约为2301亿元，占比15.84%。

然而，银行不良贷款只升不降，正反映出现阶段我国大量企业出现财务困难的窘境，尤其是长三角和珠三角地区企业负债普遍加大，减产停产现象增多，这在一定程度上影响了其还贷能力。

据记者了解，珠三角地区的广东省和深圳，传统行业亏损情况普遍，主要集中在服装、玩具、家具行业。而在长三角地区，江苏南通、江阴等，则出现了部分中小船企船台空置、资不抵债，有的甚至停产、破产，而一些大型船企同样也面临困境，由于新船订单枯竭、传动新船预付款比例大幅下降，行业利润下滑严重。在煤炭行业方面，中小股份制商业银行的支持力度普遍比国有银行大得多，就山西当地而言，中小股份制商业银行的涉煤贷款余额占比一般在20%至30%；钢贸企业方面，长三角地区该类企业普遍采取联保形式从银行贷款，因此，对银行而言，企业重复担保的风险乘数正在放大。

一位大行的信贷部人士对记者表示，“今年以来，不少银行已将船舶、钢贸等行业列入到严控放贷的‘黑名单’中。同时，去年末到今年上半年，银监会对船舶、煤炭、钢贸等行业的贷款情况也进行了反复摸底，从摸底的情况看，造船业贷款多为股份制商业银行，而江浙一带的大型商业银行对造船、钢贸业的贷款大多需要经总行批准。”

就WIND统计，今年上半年，纳入统计的410家企业的应收账款为1423亿，较上年末增加了387亿元。同时，在已公布中报的516家上市公司中，356家企业的坏账准备有所升高，其中，制造业、煤炭、地产相关行业坏账准备增加较多。

中国社科院副院长李扬表示，“中国企业的负债占GDP比重已达107%，按照经合组织的标准，企业负债如果占GDP的90%就很危险，而中国企业的负债率已经超过了这一警戒线。”

尽管，企业经营状况下行，导致银行不良贷款攀升和逾期贷款反弹，但也有分析人士认为，考虑到与国际相比，目前我国银行业不良率已经保持在较低的水平，继续下降的空间有限，因此，不良资产在下行经济周期暴露是自然现象。为此，银行业普遍加大了拨备力度。

浦发银行在半年报中表示，“针对温州和杭州地区2012年上半年度增加的信用风险，我行在计提贷款准备金时已经予以考虑。”

据银监会披露，我国银行业拨备覆盖率已从去年第一季度末的230.2%提高到今年第二季度末的290.2%，贷款损失准备金也达到了1.32万亿元。这意味着，“对于当前的信贷风险，银行理论上是可以应对。”瑞银证券励雅敏预计，中国银行业资产质量或在今年底三季度企稳。

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