慧通综合报道：

2012年11月6日——宁波市民杨先生5年前弃用的工资卡莫名其妙欠了5分钱，如今他不但要为此偿还银行694.96元，还被列入央行个人征信系统不良信用顾客名单，无法办理信用卡和贷款。对于5分钱欠款，发卡行客服4日作出了模棱两可的解释；对于信用不良记录，央行宁波市中心支行建

议杨先生向发卡行提出申辩，或向央行提出异议，由该行进行调查。

卡主

被睡眠工资卡坑了
据宁波市民杨先生4日介绍，5年前，他的一张银行卡莫名产生了5分钱欠款，如今超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元，他则被列入了央行个人征信系统不良信用顾客名单。“再没钱的人，也不会穷到去欠银行这点钱啊。”
杨先生说，那是一张“睡眠工资卡”，5年来一直没用过。2006年，他在宁波北仑一家公司上班时，公司集体办理了这张贷记卡，没有透支功能。2007年1月19日，公司打入一笔工资后，就给员工换了工资卡。到2007年9月份，杨先生把贷记卡里的钱都取出后，就再也没用过这张卡。
今年9月初，杨先生去交通银行申办信用卡被拒，对方称他在央行个人征信系统中有不良信用记录。杨先生随即到贷记卡的发卡行讨说法，要求撤销他的不良信用记录，对方含糊地称他未及时还款。

5分钱欠款名目不清
杨先生出示的今年9月24日在中国人民银行宁波开发区支行打印的个人信用报告显示，他共有3个账户，其中一张产生过逾期的贷记卡，信用额度为0，已使用额度也为0。最近5年内，这张卡有35个月处于逾期状态，逾期均超过90天。
杨先生出具的那张贷记卡的历年交易明细单显示，该卡仅在2007年1月19日有一笔1438.18元的工资收入，但没有任何取款明细。
可2007年9月25日，杨先生的工资卡账单上突然出现了一笔1.05元的欠款，其中1元钱是超限费，5分钱名目不清。

发卡行

给三种说法均不靠谱

4日，对于这张信用额度为0的贷记卡，为何出现5分钱欠款一事，该卡发卡行的全国客服热线工作人员一直没能解释清楚：一会儿说这可能是顾客超限取款产生的；一会儿说这张卡透支额度为1分钱；一会儿又改口说可能是查询产生的费用。

1.超限取款
就第一个说法，客服解释说，超限费主要来源是“刷爆卡”，即透支超过卡片本身的额度。根据央行规定，银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的110%，持卡人可以超出信用卡额度刷卡消费。
但杨先生打印出来的个人信用报告显示，该卡是透支额度为0的信用卡，且已透支额度也为0，说明这张贷记卡不存在超限取款。

2.透支额度1分钱
对于第二种说法，记者提问，1分钱的透支额度，可以给顾客带来什么实惠？工作人员表示无法回答。

3.查询收费
最后银行客服说，因查询被收费的可能性比较大。但据了解，跨行查询要收费，而且收费标准也远不止几分钱。
另外，杨先生的工资卡账单出现了一段空白交易记录，客服也无法给出合理解释，只表示这可能是系统故障，请杨先生到这家商业银行宁波分行了解具体情况。

人民银行

建议提申辩或异议
“5年下来，5分钱的欠款已经滚到了694.96元，这钱我已经还上了，但是，我的个人信用有了污点，对生活影响很大。”杨先生说，他原本想今年买套房子，可现在连信用卡都办不出来，更别说房贷了。
记者从中国人民银行网站了解到，个人征信系统新版信用报告逾期记录的“有效期”为5年。据此，杨先生从2009年10月至今有3年的不良记录，他至少还有2年仍存有不良记录。
中国人民银行宁波市中心支行征信管理科工作人员表示，就杨先生的情况而言，如果属商业银行过失，导致顾客产生不良信用，个人不良信用记录可以删除。他建议杨先生向当事商业银行提出申辩，请银行出具产生不良记录的证据；或向中国人民银行宁波市中心支行提出异议，人民银行会对相关银行进行调查了解。

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